Оформляя ссуду в кредитно-финансовой организации, заёмщик надеется вернуть заёмные средства с начисленными процентами, не нарушая условия кредитного соглашения. Но материальные проблемы могут возникнуть внезапно и застать врасплох благонадёжного займодержателя, который, невзирая ни на какие трудности, должен будет выплатить кредит своевременно и в полном объёме. В обратном случае к нему станут использованы штрафные наказания в виде начисления пеней и больших процентов за просрочку платежей, подробнее на http://jurprovodnik.ru/cat/vziskanie-zadolgennosti/juristi.
Главной ошибкой проблемных дебиторов, не справляющихся со своими кредитными обязательствами, является укрывательство от кредиторов. Игнорировать телефонные звонки и письма от сотрудников банка не стоит, ведь такие действия со стороны заёмщика будут расценены как отказ от погашения ссуды. Так что в случае появления материальных проблем займодержателю следует самостоятельно обратиться в кредитно-финансовую организацию и написать заявление на реструктуризацию ссудной задолженности.
В банковской среде реструктуризацией называют изменение условий договора заимствования для облегчения финансовой нагрузки на дебитора. В большинстве случаев сами банки предлагают своим заёмщикам реструктурировать проблемный займ, если период просрочки платежей достиг трёх месяцев. Если подобного предложения от заимодателей не поступит, то должник по кредиту должен сам проявить инициативу.
Большинство банков даёт свое согласие на проведение реструктуризации, если проблемный заёмщик помимо соответствующего заявления сможет предъявить кредиторам документ, свидетельствующий о том, что материальные проблемы возникли у него по уважительной причине (справка с биржи труда, выписка из больничной карты, справка из поликлиники и т. д.).
Гарантии, что кредитно-финансовое учреждение пойдёт навстречу заёмщику и согласится на реструктуризацию, конечно, нет. Всё в этом случае зависит от кредитной и социальной политики банка-кредитора. Специалисты рынка кредитования утверждают, что заимодатели обязаны предъявить соискателю справку об отказе в реструктуризации ссудной задолженности, если они по каким-то причинам не согласны на проведение этой кредитной операции. Данный документ может пригодиться заёмщику в том случае, если банк обратиться в суд для взыскания кредитного долга.
Способы проведения реструктуризации:
• Приостановка начисления % за просрочку платежей по кредиту.
• Пролонгация кредитного соглашения.
• Изменение валюты займа.
• «Кредитные каникулы» – срок, в течение которого дебитор будет выплачивать только проценты по действующему кредиту.
В заключение следует заметить, что реструктурировать можно только проблемный кредит. Проведение реструктуризации в отношении благонадёжных заёмщиков не предусмотрено банками.
